区块链商业本质、应用与全球投资

晨哨君

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联盟链在我国的应用已经进入实践阶段。

2018年5月28日举行的中国科学院第十九次院士大会中国工程院第十四次院士大会上,习近平总书记指出:“以人工智能、量子信息、移动通信、物联网、区块链为代表的新一代信息技术加速突破应用……世界正在进入以信息产业为主导的经济发展时期。”此前,2016年12月,国务院印发的《“十三五”国家信息化规划》中,区块链技术首次被列入其中。

2018年4月9日-10日,晨哨集团承办了上海市商委委员会新一代信息技术(区块链)海外投资实务课程,邀请了工信部推进联盟区块链实验室副主任、数秦科技首席科学家王毛路、众安科技解决方案总监郑珂威总监、趣链科技联合创始人尹可挺、上海保交所区块链负责人何定分别讲授了全球区块链技术、应用与投资,区块链服务与典型应用场景、区块链企业服务与金融领域应用,区块链保险领域应用。

上海保交所区块链负责人何定--全球保险业区块链应用前瞻

本文是根据趣链科技联合创始人尹可挺博士所做有关企业级区块链应用实践的演讲整理。

尹可挺博士,2010年毕业于浙江大学后,担任浙江大学软件学院金融信息技术方向专业导师,从事金融信息工程及相关领域的研究生教学、科研及产业化工作,具有丰富的金融信息系统开发经验和扎实的金融信息化研究基础。

2016年作为联合创始人成立杭州趣链科技有限公司,专业从事国产自主可控区块链平台与应用研发、区块链商业化培训与咨询工作。

区块链概述

区块链从技术角度上看,其本质为分布式账簿系统,通过非对称加密技术对交易进行数字签名,通过共识机制达成多点一致,数据以区块形式组织存储。

从商业本质看,有别于传统的商业价值链,在从生厂商到消费者的价值链推进过程中,信息衰减、成本增加。区块链能够确保整个信息流转过程中不发生衰减,同时成本维持在较稳定的水平。

区块链商业本质

    

区块链的演化经历了3个阶段。

第一阶段是以2009年比特币的出现为标志,比特币作为一种基于公有链的数字货币,只提供少量的支付和交易功能,但却是区块链至今为止最为广泛认可的应用。它使用基于POW的共识算法,缺点在于每秒只能实现几笔交易。

第二阶段以2013年以太坊的出现为标志,它仍然是基于公有链的区块链应用,由于具备了可编程的特点,使智能合约成为可能,它性能上已经可以达到每秒几百笔交易。

第三阶段以2015年Fabric/趣链(Hyperchain)的出现为标志,基于联盟链,提供企业级解决方案,主要解决高校共识、权限控制、隐私保护等难题,性能上可能达到每秒几千到万笔交易,而且不需发布代币。

区块链演化

区块链可分为三种类型。

公有链,任何节点可接入,完全分布式去中心化,账本完全公开,一般需要数字货币提供交易验证激励,系统安全性要求高,性能相对较低(例如:比特币)。

联盟链,仅对预先设定的具有特定特征的参与主体开放,账本对联盟内部公开,多中心化结构,一般不需要数字货币提供交易验证机理。联盟链容易进行节点权限设定,拥有更高应用扩展性。联盟链可以大幅降低异地结算成本和时间,比现有系统更简单,效率更高,同时继承去中心化优点减轻垄断压力(例如:全球银行加入R3)。

私有链,由中心控制者制定参与成员,单中心化结构,没有去中心,但有分布式特点,系统内不需要虚拟货币提供奖励(例如:中国银行可以联合其全球各地分行,完成内部数据传输备份,转账等业务)。

区块链的发展,也根据其应用程度的发展,分为3个阶段,分别是可信协同平台,标准价值传输协议以及分布式商业基础设施。

区块链目前面临的技术挑战主要来自4个方面。

1、高性能:主要是高性能共识算法设计(多节点之间)和智能合约执行引擎的效率优化(节点)。

2、高可用:动态成员准入和节点快速恢复技术。

3、安全隐私:节点准入控制与国家安全标准支持和业务数据的隐私保护。

4、可编程:图灵完备且安全的智能合约引擎和复杂智能合约支持。 

区块链发展现状及前景

区块链虽然出现不久,但市场对区块链的前景非常看好,也促进了区块链市场的快速发展。

高盛投研部门预计区块链技术可以简化证券的清算结算,每年为美国资本市场节省20亿美元,为全球资本市场节省60亿美元。Paystand的CEO Jeremy Almond认为采用区块链技术,全球每年可以节约5500亿美元的支付成本。JPMorgan Chase前高管,现Digital Asset Holdings的CEO Blythe Masters认为区块链应用市场的规模最终将以万亿美元计。

2016年,区块链领域累计投资超过18亿美元。国际上,DAH A轮融资5200万美元;国内,矩阵金融融资1.5亿人民币。区块链相关专利已经超过2500项。

以此同时,国际组织和世界各国纷纷推出发展区块链的计划与决议。

2016年1月,中国人民银行称尽快推出央行发行的数字货币;2016年末,国务院将区块链纳入“十三五”规划;2017年1月,央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功。

目前,区块链的生态系统已经初具规模。

目前区块链社区分为3种类型。

一是以比特币网络为代表的经典区块链网络,二是以Ethereum为代表的自下而上的天才和极客驱动的开源社区,三是以Hyperledge为代表的自上而下的为商业服务的大企业推动的开源联盟。 

趣链科技区块链应用案例

趣链科技是国内第一个通过工信部区块链标准测试,拥有自主可控的商业联盟链凭条(Hyperchain)的机构,也是国内第一个银行核心系统上线的企业级联盟链。目前,趣链科技已经完成了几类有代表性的应用案例落地。

数字资产类应用

数字票据

引入区块链之后,数字票据的整个流转过程实现了信息公开透明,支付全程监控。票据实现了真正的通存通兑,大幅提升了支付范围,与原先支票相比,移动数字汇票将企业级支付的速度提升到秒级,可以服务于万亿以上的面向中小企业的收单应用场景。

应收账款

引入区块链之后,应收账款实现了可信交易和管理,实现电子签名交易,确保参与方不可抵赖,可实现智能合约权限状态控制。通过时间戳记录生命周期,资金流、信息流随时可查询。与传统系统相比,通过区块链技术撬动表外资金,可以引入超过银行自有资金10倍以上的增量融资业务规模,从而使得银行可以获得增量资金的利差分成和交易手续费。 

电子存证类应用

电子存证

应用区块链之后,银行内部凭证管理实现了凭证不可篡改和伪造,易监管,可溯源。并且凭证信息可实现跨机构、跨地域共享,有助于业务协作,形成可信信息流,易于拓展。还可外延银行业务,与监管、司法机构联通,实现电子合约,发票抵押查询。与传统系统相比,每天减少120万小票据成本,扩展业务如发票抵押查询,缩短验证时间到秒级,基本杜绝重复质押的情况。

溯源

依托区块链技术还可以构建全产业链分布式信息溯源体系,可以实现跨国、跨地域供应链数据共享,利用电子签名技术保证信息录入主体的真实性,提高供应链溯源透明度,保证消费者权益。

业务协同类应用

物流金融

通过区块链打通不同行业企业间的信息流屏障,从而实现物流企业、信息平台、金融机构和第三方服务商的信息共享,加速整条产业链的效率。

ABS

借助区块链,可以联合多方参与者建立多中心管理平台,提高业务操作效率,从而缩短ABS的发行周期,提高效率。同时,实现部分信息共享,增强信息透明度;实现多个参与方之间信息交叉验证、信用相互背书。为参与者提供全流程管理功能,形成多方参与的正向证券化生态圈,从而提高产品流动性,降低融资成本。

分布式政务数据流转平台

利用区块链技术构建可信分布式数据交换网络,加密签名保证数据安全可信,支持跨部门、跨行业、跨地域可信数据共享。从而实现数据多跑路,老百姓少跑路的目的,大大提升跨行政部门办事的效率。

其他类型应用

主板证券竞价交易

通过建立去中心化的有别于传统的主板证券竞价交易系统。高性能联盟链突破了一般联盟链共识性能的瓶颈,通过分区共识、多交易统一验签、逻辑验证和区块验证提升共识效率;与传统系统相比,未来有可能将上交所的业务延伸到十几个地方股权交易中心,从而将另一个万亿规模的交易市场纳入业务范围。并且可以实现与境外证券交易所对接,打通上万亿境内外债权和股票的交易和流通。

趣链提供的联盟链的价值在于,通过建立信任网络,实现四大方面的价值。

提升业务效率:主要来自数字资产可以编程,多中心实时清算结算,减少中间环节。

降低拓展成本:主要来自标准化对接,数字资产多行业流通,以及价值网络自繁殖。

增强监管能力:主要来自数据历史不可篡改、非对称加密身份保证和智能合约规则约束。

创造合作机制:主要来自分布式商业基础,多方可信合作和公平激励机制。

 


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2018/06/01

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